【案例序号】

084

【案例名称】

聚焦绿色低碳，金融助力双碳目标

【报送单位】

苏州银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐绿色金融

【案例概述】

“苏碳融”是江苏省在全国率先创设对接再贷款政策、与企业碳账户挂钩的普惠型绿色金融产品，旨在贯彻落实中央关于绿色低碳发展的重大决策部署，助力碳达峰碳中和目标的实现，强化结构性货币政策工具对碳减排领域的支持。产品具有四方面特点：

一是精准聚焦绿色涉农小微企业。

二是产品可以发放优惠利率贷款、中长期贷款和信用贷款，满足绿色企业在价格、期限、担保方式等方面的需求。

三是额度利率与企业减碳挂钩，以碳表现核定授信额度和利率的依据。

四是“苏碳融”贷款由人民银行提供全额再贷款资金支持，其中符合财政部门政策要求的，还可由省普惠金融发展风险补偿基金提供增信和风险补偿。

【案例背景】

为服务支持国家“碳达峰、碳中和”战略目标，充分运用结构性货币政策工具支持绿色金融产品创新，在人民银行南京分行的大力支持下，苏州银行推出“苏碳融”产品。该产品通过与再贷款政策对接的创新模式，实现对绿色低碳项目的精准支持。“苏碳融”再贷款主要是人民银行对地方法人金融机构发放的再贷款，主要支持其强化绿色企业、绿色项目，特别是绿色涉农、绿色小微和绿色民营企业的金融支持，切实将央行政策资金优惠利率传导至绿色企业，最大限度实现减碳效果。旨在充分发挥央行资金的低成本优势以及结构性货币政策工具的精准导向作用，是人民银行南京分行在江苏省内开展再贷款运用方式的创新。

【主要做法】

“苏碳融”业务服务对象为绿色涉农企业和绿色民营小微企业，基于《江苏省央行资金重点支持绿色企业名录库》，符合再贷款政策要求的涉农、小微和民营企业。业务品种可以为流动资金贷款、项目贷款，贷款资金必须用于企业经营，贷款单笔贷款利率不超过6%，不限担保方式，可优先采用用能权、碳排放权、合同能源管理收益权等权益类抵质押，同时可利用“苏碳融”产品内嵌的碳减排核算模型，基于行业经验值和特定参数，自动核算企业碳减排量并计入企业碳账户。 对于符合支小再贷款政策要求的“苏碳融”贷款，优先安排支小再贷款资金给予支持；若绿色贷款台账中优惠利率贷款（年利率不超过4.5%）、中长期贷款、信用贷款金额占比达20%，可向人行申请再贷款展期政策支持，具体参照人民银行相关规定执行；对“苏碳融”贷款中符合江苏省财政厅“小微贷”、“苏农贷”政策要求的贷款，由江苏省普惠金融风险补偿基金提供增信和风险补偿。

【取得成效】

苏州某新材料股份有限公司是一家高新技术企业，是国内碳制品行业中技术领先的集团型企业，公司产品运用于铁路、轨交等绿色交通领域。主营业务产品碳滑板是列车电能转化为动能的关键部件，公司目前已获得上百项发明、实用新型专利及商标权等知识产权，拥有从原材料到成品加工制造的全覆盖的自主知识产权，填补了国内空白，在绿色低碳行业的关键零部件实现了产品的进口替代。 

2022年1月20日，苏州银行太仓支行向该公司成功发放首笔500万元“苏碳融”贷款，该笔贷款是苏州市首笔“苏碳融”业务，可享受再贷款支持，解决了企业资金需求急、抵质押物缺乏、利率高等中小企业融资难题。 本笔贷款用于企业电碳制品技术改造项目，支持企业利用自有厂房1500平方米，引进新炉子、全自动碳刷压机、自动加工机等设备63台（套），淘汰原有落后的加工工艺及设备。对生产线进行改技改，技改后在节能减碳的前提下，年新增电碳制品产能5000件，预计该项目年用电量可减少8万千瓦时，本笔贷款可推动企业年减排二氧化碳17.81吨。本笔“苏碳融”业务已在“苏州银行公司金融”微信公众号上向社会公开披露碳减排信息，受社会公众监督。

【经验启示】

苏州银行在绿色金融领域不断摸索创新，以实际行动贯彻落实党中央、国务院关于绿色低碳发展的重大决策部署，展现了苏州本土法人城商行的首位担当，努力为“双碳”目标实现贡献“苏式力量”！